应尽快与贷款机构协商或诉讼解决。依据《中华人民共和国民法典》，长期拖欠贷款可能面临法律责任，严重会影响个人信用及财产安全。不及时处理，可能导致被起诉、资产查封等严重后果。
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常见处理方式为协商或诉讼。若贷款机构愿协商，可约定还款计划；若不愿，则需向法院提起诉讼以明确债权债务。选择时，应考虑贷款金额、拖欠时间及自身还款能力。
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需尽快处理。操作如下：1.联系贷款机构，说明情况，尝试协商还款计划；2.若协商无果，准备相关证据，如贷款合同、还款记录等，向法院提起诉讼；3.诉讼过程中，积极应诉，按判决来履行还款义务。